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　　近年來， 家居 行業(yè)發(fā)展迅速。2016年度，中國 家居 零售市場容量約為220億元，相比2015年增長29.4%。而《互聯(lián)網(wǎng) 家裝 金融消費(fèi)信貸行業(yè)報(bào)告》卻顯示，國內(nèi) 家居 市場消費(fèi)信貸滲透率不足1%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家的30%。

　　 家居 產(chǎn)品線上消費(fèi)到底有多大的空間？互聯(lián)網(wǎng)金融能否從居家行業(yè)鏈條中分得一杯羹？

　　 家居 分期消費(fèi)平臺魯班分期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者了解 家居 信息的渠道中，互聯(lián)網(wǎng)占51%。但消費(fèi)者購買渠道仍集中在線下商城，僅有21%的消費(fèi)者選擇網(wǎng)上購物。 家居 行業(yè)線上線下信息獲取與消費(fèi)占比的失衡現(xiàn)狀，也意味著線上電商與線下實(shí)體融合還有很長的路要走。

　　為什么消費(fèi)者不愿在網(wǎng)上購買？

　　魯班分期負(fù)責(zé)人楊濤分析，以上現(xiàn)狀和 家居 行業(yè)的特殊性有關(guān)。 家居 產(chǎn)品在家庭生活消費(fèi)比例中僅次于房產(chǎn)購買，如果選擇品牌商家，則一次性支出的巨大數(shù)額往往會讓人望而卻步，如果退而求其次，選擇價(jià)格相對便宜的產(chǎn)品，則要經(jīng)常面臨各種各樣的質(zhì)量問題。同時(shí)， 家居 建材行業(yè)大部分商品需要售后服務(wù)，尤其是像建材、衛(wèi)浴產(chǎn)品、家具等等，購買時(shí)都要考慮到送貨安裝以及售后維修的問題。綜合以上兩大痛點(diǎn)，大多消費(fèi)者還是愿意選擇當(dāng)?shù)乜煽康馁u場、品牌專賣店或商場購買。

　　怎么樣實(shí)現(xiàn)居家產(chǎn)品線上金融服務(wù)？

　　在楊濤看來，隨著超前消費(fèi)理念的普及，越來越多的人開始愿意嘗試小型 家居 產(chǎn)品線上購物。魯班分期就是瞄準(zhǔn)了年輕人新型的消費(fèi)理念，提出了居家消費(fèi)新主張，針對剛買房卻沒有充足裝修費(fèi)用而頭疼的新婚夫婦，手頭緊但還不愿放棄生活品質(zhì)的打拼一族，進(jìn)行品牌商品大額消費(fèi)分期，真正實(shí)現(xiàn)線上線下一站式購物體驗(yàn)。

　　大額消費(fèi)分期模式已是大勢所趨

　　事實(shí)上，現(xiàn)階段 家居 行業(yè)金融服務(wù)形式主要有三種：一是銀行提供的居家消費(fèi)類貸款;二是線上綜合類購物商城分期模式;三是 家居 行業(yè)分期APP。一般而言，銀行提供的裝修貸款需提供身份證明、房產(chǎn)證明、銀行流水等資料。在手續(xù)齊全的情況下，各銀行放款期限少者數(shù)10個(gè)工作日，多者1個(gè)月。而綜合類購物商城如京東白條、螞蟻花唄則存在 家居 類分期產(chǎn)品品類少，且大多只能單個(gè)產(chǎn)品才能分期的情況。

　　針對這兩種形式出現(xiàn)的弊端，魯班分期顛覆了傳統(tǒng)的先貸款后消費(fèi)模式及單一產(chǎn)品分期模式，提出基于居家消費(fèi)場景的分期服務(wù)，說白了就是“花多少分多少，先購物再還款”，讓用戶不再囿于固定貸款額度的困擾;同時(shí)針對目標(biāo)客戶，魯班分期與芝麻信用進(jìn)行合作，推出貸款額度高達(dá)20萬元(可分多個(gè)訂單)、可分期24期的還款方案，用戶只需通過魯班分期APP申請分期，最快5分鐘即可審核完畢。產(chǎn)品門類上，與魯班分期合作的品牌 家居 門店內(nèi)的所有商品，用戶皆可挑選進(jìn)行分期。

　　一站式購物體驗(yàn)成為制勝關(guān)鍵

　　面對 家居 行業(yè)的特有屬性，商品實(shí)物感官體驗(yàn)、運(yùn)輸及售后問題一直是橫亙在線上購物平臺面前的三座大山。如何越過這三座大山?楊濤和他的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了深度調(diào)研。早在進(jìn)入居家消費(fèi)金融領(lǐng)域之前，楊濤曾經(jīng)有過長達(dá)數(shù)十年的 家裝 建材領(lǐng)域管理經(jīng)驗(yàn)。坐擁豐富的行業(yè)資源，他本來覺得此次嘗試應(yīng)該水到渠成，但在魯班分期內(nèi)部測試期間，就遇到不小的難題。APP推出精心挑選的產(chǎn)品，用戶卻不買賬，這個(gè)不敢買、那個(gè)不知道質(zhì)量怎么樣…問題收集整理過后，團(tuán)隊(duì)經(jīng)過一番“你死我活“的斗爭，最終定下兩條基本準(zhǔn)則：1.只與國際國內(nèi)知名品牌進(jìn)行合作;2.通過實(shí)體店產(chǎn)品貨號搜索進(jìn)行分期購買。用戶可以去實(shí)體店進(jìn)行體驗(yàn)，體驗(yàn)過后再進(jìn)行分期;或者直接在線上挑選產(chǎn)品，不用再擔(dān)心產(chǎn)品質(zhì)量及售后問題;物流則是直接選擇與知名物流公司進(jìn)行合作，真正實(shí)現(xiàn)足不出戶“淘”出一個(gè)家。

　　宜家也能分期了

　　就當(dāng)下 家居 市場來看，宜家 家居 是全球重要的 家居 用品商家，其風(fēng)格簡約時(shí)尚，無論從實(shí)用性還是價(jià)格上都非常符合年輕人的需求。嘗試了很多品牌，楊濤最終率先選定了宜家 家居 ，11省22家門店遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足多達(dá)3億中國家庭的消費(fèi)需求，這也催生了一大批“宜家代購”。與這些商品來源不明的“私代”不同，魯班分期是直接去往宜家門店進(jìn)行購買，不僅可以確保產(chǎn)品質(zhì)量，同時(shí)可為用戶提供對應(yīng)門店的購物小票，發(fā)票等所有票據(jù)。

　　除此之外，魯班分期還將進(jìn)行 家居 消費(fèi)場景的新嘗試。楊濤認(rèn)為，魯班分期現(xiàn)有的線上消費(fèi)場景并不是盡善盡美，隨著VR(虛擬現(xiàn)實(shí))、AR(增強(qiáng)現(xiàn)實(shí))、MR(混合現(xiàn)實(shí))等技術(shù)在居家行業(yè)的實(shí)現(xiàn)，用戶也將感受到更為豐富的產(chǎn)品體驗(yàn)，真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)+一站式無“痛” 家居 。